最新二十篇文章公告:判決與法律命令之解析、契約與商業模式之範例
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目前分類:金融保險 (11)

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TRF爭議解決機制/李怡仙律師、陳雅鈴實習律師、胡芮萍實習律師

 

據報載,近來驚傳多家銀行拒絕TRF客戶申請以仲裁機制調處,金管會為此火速發函至銀行公會,要求銀行公會通令各銀行不得拒絕客戶提出仲裁請求以解決TRF爭議,若報載內容屬實,此可謂金管會近期為處理TRF爭議在台灣可能造成的空前動盪,所採取之非常措施。

TRF屬於金管會所定義的複雜性高風險的衍生性金融商品,之所以被認為「複雜性高風險」,是因為其中隱念了賣出選擇權,且結算或比價期數超過三期,原則上只有專業型投資人才具有操作的能力。簡言之,TRF之交易方式為銀行與客戶對「未來匯率走勢」進行對賭,對於客戶來說獲利有限,但若匯率不如預期走勢時,損失將可能無限擴大,尤以104年8月間人民幣大幅重貶時最為嚴重。

  因為不少中小企業當初在簽訂TRF合約時,是以該企業之店面、廠房等不動產作為擔保品,而臺灣經濟之穩定與成長,與中小企業靈活調整、較強之應變力或彈性有極大的關係,如今遭受鉅額損失的中小企業竟高達近3900家,使得許多中小企業之營運產生嚴重的影響,因虧損擴大被銀行強制平倉,其鉅額虧損被銀行又轉成貸款,或被銀行說服轉買其他TRF商品而演變為以債養債,使得許多無力還款的中小企業正陷入生死關頭,對於經濟秩序之衝擊不容小覷。

  故如何有效且正確地解決TRF爭議,為銀行與客戶目前極度關注之問題,就TRF爭議約有四大解決方式,與銀行直接協商、評議機制、交付仲裁以及對銀行提起訴訟,以下將分由此四大解決方式進行說明。

一、        與銀行直接協商

對此部份,由於每家銀行處理態度都不太一樣,有的銀行掌握客戶較多擔保品,該銀行可能比較傾向個別協商;反之,掌握擔保品或客戶財務資料比較少的,就表示要所有的銀行聯合起來共同與客戶協商,不願單獨協商。

二、        評議機制

為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議,以保護金融消費者權益,設有爭議處理機構即財團法人金融消費評議中心。當金融消費者與金融服務業發生金融消費爭議時,先向金融服務業申訴,金融消費者應於30日內為適當之處理。若金融消費者不接受處理結果者或金融服務業逾上述期限不為處理者,金融消費者得於收受處理結果或期限屆滿之日起60內,向評議中心申請評議。金融消費者拒絕評議決定,評議不成立。

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強制汽車責任保險法之罰則規定 / 律師 吳英志  總編輯法學博士范國華主持律師

關於強制汽車責任保險法罰則條款之規定,見於該法第48條、49條、50條及51條,一一臚列如下:

48

保險業違反第八條第一項規定者,由主管機關處新臺幣三百萬元以上一千

五百萬元以下罰鍰。

保險人違反第十八條第一項或第二十條規定者,由主管機關處新臺幣二十

萬元以上一百萬元以下罰鍰。

保險人違反第四十五條第四項、第四十七條第一項、第二項或依第三項所

定辦法中有關本保險之會計處理與業務財務資料陳報、各種準備金提存、

保管、運用、收回及移轉之規定者,由主管機關處新臺幣六十萬元以上三

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假消費、真借款–淺談詐欺罪不法所有意圖

                                                                                           實習律師李秋峰

一、案例

某甲因周轉困難,於是與乙商家約定,由甲向乙商家買入一古董,

但實際上並未交付,而價金則甲以信用卡支付,

待乙商家取得銀行所支付信用卡的價金時,甲則取得價金的九成,

乙則取得價金的一成,以達到借款的方式。

試問,甲乙的行為,是否構成詐欺取財罪?

 

二、相關實務見解

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意外保險受益人之舉證責任

實習律師 邱冠文

 

【議題探討】

舉證責任係指法律爭訟中,事實或法規範要件發生真偽不明時,此一真偽不明之風險應由何方負擔之問題。法諺:「舉證之所在,敗訴之所在」即可貼切的形容舉證責任之重要。

 

我國民事糾紛之舉證責任規範,法條規定依據民事訴訟法277條,「當事人主張有利於己之事實者,就其事實有舉證之責任。但法律別有規定,或依其情形顯失公平者,不在此限。」因此原則上採取法規要件事實分類說,例外於證據偏在一方,雙方專業資訊不對稱之情形,則適用277條但書,減輕舉證之程度甚至將舉證責任轉換由他方提出。

 

意外保險之理賠要件,為被保險人在保險期間內遭受因疾病以外之外來事故,此類意外事故具有不可預見及偶然性,對受益人而言,可能發生距離遙遠不在現場等舉證困難之問題,因此實務上對於意外保險之舉證責任,適用民事訴訟法277條但書,減輕受益人之舉證責任。受益人僅須證明事故之發生,例如提出警局紀錄、醫院診斷證明等,且依照經驗法則,該事故之發生可認為係突發不可預見者,實務上即認定受益人已盡舉證責任。此時保險人如抗辯非意外而拒絕理賠時,應由保險人舉證。

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提供帳戶真的是詐欺的未必故意嗎?

 

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

 

2012-04-16

 

壹、 前言

刑事法律問題座談會法檢字第0930800569號之決議[1],針對將帳戶提供不知名第三人之行為,依一般社會生活經驗、一般認知能力而認定為該等行為之人均具有幫助詐欺之不確定故意。

然,現今社會詐欺事件頻傳,雖經廣泛宣導仍不乏受騙上當者,上揭實務見解所謂之「一般社會生活經驗」、「一般認知能力」究應如何認定?

貳、 相關判決

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法庭觀察紀錄-提供帳戶於詐欺罪之緩刑條件

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

2012-04-13

 

壹、 刑法第74條第1項—緩刑之要件

受二年以下有期徒刑、拘役或罰金之宣告,而有下列情形之一,認以暫不執行為適當者,得宣告二年以上五年以下之緩刑,其期間自裁判確定之日起算:

  一、未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告者。

  二、前因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告,執行完畢或赦免後,五年以內未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告者。

貳、 高等法院判決

高等法院判決,以「詐欺&提供&帳戶&緩刑」為檢索條件,擷取自為判決且宣告緩刑者,總計共28則。下僅摘錄法院宣告緩刑時,除法定要件以外之參考因素如下:

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法庭觀察紀錄-提供帳戶於詐欺罪之無罪型態

 

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

 

2012-04-12

 

壹、 刑事法律問題座談會 法檢字第0930800569號[1]

一、     問題:

將自己名義申請之銀行存摺連同金融卡,以一定代價售予不知名男子,該男子則利用上述帳號從事詐騙行為。問某甲應如何論罪

二、     說明

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法庭觀察紀錄-提供金融卡帳戶之詐欺故意

  

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

 

2012-03-23

 

壹、 刑事法律問題座談會 法檢字第0930800569號

一、     問題:

某甲以自己名義申請之銀行存摺連同金融卡共三本,以每個帳戶新台幣三千元之代價,售予姓名、年籍不詳成年男子。該名不詳男子為詐騙集團成員之一,數十名被害人依其指示而分別陸續匯款至某甲帳戶,詐騙集團隨即將該款項領走。問某甲應如何論罪

二、     說明

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法庭觀察紀錄-提供金融卡帳戶之詐欺故意

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

2012-03-23


壹、刑事法律問題座談會 法檢字第0930800569號

一、     問題:

某甲以自己名義申請之銀行存摺連同金融卡共三本,以每個帳戶新台幣三千元之代價,售予姓名、年籍不詳成年男子。該名不詳男子為詐騙集團成員之一,數十名被害人依其指示而分別陸續匯款至某甲帳戶,詐騙集團隨即將該款項領走。問某甲應如何論罪

二、     說明

1.甲說:成立幫助犯

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眾律國際法律事務所實習律師  郭凌豪

                                              2012-03-19

案例:

老A有一部老車子,為免上路易發生狀況而造成他人損害,故向北

山保險公司投保汽車第三人責任險,後真發生意外,老A開車時不

慎撞傷了路人阿B。阿B知悉老A有向北山投保汽車責任險,便直接

請求北山公司賠償其醫藥費及其他損害,阿B能如願嗎?

 

保險法第90條規定:「責任保險人於被保險人對於第三人,依法應

負賠償責任,而受賠償之請求時,負賠償之責。」責任保險,其保

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猜到卡片密碼算不算詐欺

眾律國際法律事務所 實習律師陳映青

2012-03-19

 

壹、 案例:

某甲為市場之慣竊,一日某甲於市場內偷走某乙之皮夾,內含提款卡一張和個人相關身分證件。甲在ATM提款機利用乙之身分證上資料猜出提款卡密碼,並將內部現金提領一空。另,甲並持乙之身分證件偽造現金卡申請書,在現金卡核發後據以預借現金。問:甲上述行為是否構成刑法第339條之2第1項之不正利用自動付款設備取財得利罪?

貳、 刑法第339條之2第1項

「意圖為自己或第三人不法之所有,以不正方法由自動付款設備取得他人之物者,處三年以下有期徒刑、拘役或一萬元以下罰金。」

參、 實務見解

一、 高雄高院100年度上易字第972號判決

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