本文接續酒後駕車對後續人生之影響（二）
參、既然已經多繳酒駕紀錄之保費，若酒後駕車肇事，保險公司理賠受害人後向我追償，這合理嗎？公平嗎？
一、當汽車駕駛人（被保險人）因酒駕肇事造成駕駛人本人或第三人傷亡，在傷害保險及汽車第三人責任保險，保險公司是不負理賠責任，但本保險為政策性保險，其目的在迅速提供車禍受害人基本保障，所以保險公司會先賠付受害人。但基於維護公平正義及社會公序良俗，保險公司將依強制汽車責任保險法第29條第1項規定向被保險人追償。
二、惟實務上，受限於被保險人財務因素，追償金額不足彌補理賠支出，所以其差額便由全體被保險人分攤，這對於不喝酒的駕駛人卻要額外分擔酒駕肇事理賠的費用，顯然不公平。另本保險屬於強制投保的政策性保險，每位車主都須投保，然強迫沒有酒駕紀錄的車主額外負擔保險費，也不符合社會公平正義。為使保險費率更具公平性，故將追償不足的金額改由有酒駕紀錄的被保險人負擔。
三、商業保險之代位權
保險法第 53 條規定：「被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權；但其所請求之數額，以不逾賠償金額為限。」
保險代位是保險人控制風險的重要工具，比如說：小明和小王是非常好的朋友，小明將其所有的房屋（有投保火險）已非常低廉的租金出租給窮困潦倒的小王居住，某冬夜，天氣十分寒冷，而小王在充滿雜物的屋內生火取暖，而且沒有任何防護措施，果不其然，小明的房屋全數燒毀。受害屋主小明按民法是可以向小王要求損害賠償，但小明念在多年友情不忍向小王要求損害賠償，此時，承保小明房屋火險之保險公司，可以理賠予小明後，代位向小王求償。因此保險代位制度一來可以防止小明不當得利（因火災之發生，同時產生兩個請求權，一為向保險公司之保險金請求權，一為向小王之損害賠償請求權），此外，可以防止小王逃避賠償責任，保險公司亦不會受制於小明之怠惰受到損害（若保險法沒有第53條之規定，保險公司僅能用民法上之代位權）。
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