科技進步神速,十年前可能還沒有人想過,十年後的我們依賴手機及網路與他人通訊、打國際電話不用錢、點手機螢幕就會有餐點或其他服務送到家。但法律的制定往往跟不上科技進步的速度,近年在台灣出名的例子就是UBER打著「共享經濟」的口號大舉來台,卻因台灣法令的關係最後黯然收場。(近來UBER在台復出,卻是與租賃業者合作,並非以往的私人駕駛,經營模式與以往不同)

 

什麼是Fintech

FintechFinancial Technology)顧名思義就是金融科技,指企業運用科技手段提升金融服務的效率。這些金融科技公司通常在創立時的目標就是想瓦解眼前不夠科技化的大型金融企業及體系。

 

科技進步同時帶動金融產業頻頻發展出創新的商品,從最早的第三方支付(綠界、payapl、輕鬆付等),到現在發展出的電子支付(歐付寶、EzPay等),以及在中國大陸非常火紅的微型貸款等,都是金融科技的例子。

 

金融科技涉及的產業服務非常廣泛,例如:銀行科技、資產管理、群募、市場借貸、投資管理、金錢管理、加密貨幣、人工智慧、股票交易、資訊門戶等等。

 

對傳統金融業而言,運用科技可幫助它們最佳化資產和投資管理、分析,以及發展人工智慧的安全系統等;個人消費者也可以利用金融科技找到除了傳統銀行外、安全便宜的小額貸款、管理自己的個人消費和資產、以及獲得更多專業投資資訊等。[1]例如目前許多傳統銀行都發展出手機APP,方便使用者在網路上就可以查詢交易紀錄,甚至可以轉帳、買賣外幣等等,都是金融科技的實際案例。

 

台灣目前的Fintech困境

曾有台灣電子商務專家說過,「沒有踩在法律線上的創新不叫創新!」[2],言下之意,即為台灣不缺金融科技創新的技術,但是卻囿於法令規定,「只要法令沒說可以,就通通不行做。」大大阻礙產業帶動經濟發展,讓台灣的金融環境停滯,無法站上國際舞台。

 

政府對於金融產業發展過於保守評估,認為風險應該被避免,此種思維雖然可以保護投資大眾及銀行,但也是Fintech在台灣發展的最大困境。若能開放保守心態,運用科技分析合理控管風險、適時調整法律與時俱進,使法律成為鼓勵金融創新的助力及靠山,相信爆發的創新能量可使我國的金融環境更先進,帶動相關產業起飛。

 

參考資料;

[1] http://www.chinatimes.com/realtimenews/20160428002168-260408

[2] https://buzzorange.com/techorange/2016/02/25/goodlaw-and-badlaw/

 

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