保險契約之解釋 學習律師 蘇思鴻
一、問題
甲夫為自己投保人身保險，乙妻為受益人，惟未書乙之姓名，嗣甲夫與乙妻離婚，未更改受益人，之後亦未再娶，後甲死，乙可否請求給付保險金？
二、分析
就題示所言，既然保險契約未書乙之姓名，僅書妻，實務上認為端視甲有無再娶，有再娶則為後妻，無再娶則為前妻；學說則認應依民法第98條之規定，解釋意思表示，應探求當事人真意，不得拘泥於所用之辭句。據此，甲之真意應解為甲死時之妻，惟甲死時已與乙離婚，故甲死時並無妻，該保險金係甲之遺產，應歸甲之繼承人所有。
三、結論
本文從實務見解，端視甲、乙離婚後，甲有無再娶，據此判斷保險金歸屬何人，較為明確。惟有幾點需值得注意，依實務見解，客觀上雖容易判別，較不生爭議，然如此勢必忽略了當事人之真意，惟當事人既已死亡，若要探求其真意，只能憑客觀上之資料或證據，藉此探求當事人真意，惟如此也未必真能探知當事人之真意，主要的癥結點在於，甲簽訂保險契約時，為何未書妻之姓名，及甲、乙離婚後，甲又為何未更改保險契約之受益人，也許是甲忘了，也許是甲故意，此間存有諸多無法探知的因素，不過實務上是不太可能會發生此種情形，因為保險公司核保時，一定會發現未載妻之姓名，進而通知要保人及被保險人補正並同時簽名，且簽訂保險契約時，保險業務員也會發現並提醒你要具體陳明誰是受益人，並請要保人與被保險人同時簽名，以杜爭議，以上的問題僅是學理上之討論罷了。
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